この記事でわかること
・30代で資産5,000万を目指す現実的な家計管理の型
・現金50%×投資50%の資産配分と暴落時の買い方
・大学卒業→39歳までのシミュレーション（年7％・月12万円積立）
30代で資産5,000万を目指す現実解｜家計管理の型と固定費カット
- 本業：精神科主任看護師（年収620万円）
- 副収入：太陽光発電（40万円/年）
- 妻：元看護師（年収500万円）→ うつ病で退職し収入ゼロへ
- 障害年金：200万円/年（社労士の支援で受給決定）
- 住宅ローン：残債1,800万円（金利1.55%固定／残り25年）
- 家族：妻＋小学生2人
👉 世帯年収1,100万→820万へ大幅ダウン。
「攻めの投資」だけでなく、制度を正しく使う守りの筋肉も重要やと痛感した。
資産配分の正解例｜現金50%×投資50%（インデックス90%＋米国株10%）
20代前半、デイトレで空売りを繰り返し‐250万円。
凡人は「積立しか勝てん」と悟った。
- 2017年：S&P500積立開始（年約400万円）
- 2022年：妻も積立NISA開始
- 2024年：新NISA開始→REITや債券を整理
- 現在：現金50%＋投資50%（インデックス90%＋米国株10%）
暴落時の買い方｜関税ショックでどう動いたか（分割ナンピンの基準）
2025年4月、トランプ関税ショックで株価急落。
狙っていた米国株を分割ナンピンで購入。
結果、含み益200％超の銘柄も。
👉 暴落は“ご褒美セット”。握力があれば凡人でも勝てる。
大学卒業→39歳の到達シミュレーション（年7%・月12万円）
若手の最大の強みは「時間」と「リスク許容度」。
- 月12万円積立
- 年7%で運用
- 22歳から39歳までの17年間
📊 結果はこうなる。
条件：月12万積立／年7％運用。赤線＝資産5,000万円目標ライン
👉 39歳で約5,200万円到達！
つまり20代から積立を始めれば、準富裕層入りは十分に現実的。
※前提：年利7％は長期インデックスの想定リターン例です。税・手数料・為替・暴落期のブレは加味していません。実績を保証するものではありません。
夫婦で共闘すれば1億円も射程圏内
共働きで月24万円（年288万円）を積立すれば？
- 年7%運用 → 17年で1億円突破圏内
ただし一馬力になれば一気に崩れる。
ワシの家もそうやったが、障害年金200万円/年が救いになった。
👉 制度＋夫婦のリテラシー共有＝最大の攻防一体戦略。
タイムライン：20代の失敗から2025年の到達まで
- 2012年：デイトレ・信用取引で‐250万
- 2017年：インデックス積立開始（年約400万）
- 2022年：妻も積立開始
- 2024年：新NISA開始→整理
- 2025年4月：関税ショックで分割ナンピン
- 2025年9月：資産5,000万到達
よくある質問（FAQ）
Q. 資産5,000万の内訳は？
A. 現金50％、投信40％、米国株10％。
Q. 毎月いくら積み立てた？
A. 平均月33万円（年約400万円）を2017年から8年間継続。
Q. 暴落時はどう対応？
A. 分割ナンピン。現金余力を必ず残す。
Q. 共働きだと？
A. 月24万・年7%で17年→1億円圏内。
Q. NISAとiDeCoはどちらを優先？
A. まず新NISA。企業型DCや税メリットが大きい人はiDeCoも検討。
Q. 生活防衛資金はいくら？
A. 生活費の6〜12か月分。ワシは現金比率50%でメンタル安定を確保。
Q. 夫婦のどちらかが収入ゼロになったら？
A. 制度（障害年金・保険）を活用しつつ、支出管理を徹底すれば継続可能。
まとめ
資産形成は筋トレと同じや。
- フォーム＝家計管理
- 継続＝積立投資
- サボらない＝節約習慣
この型を守れば、凡人でも資産5,000万は十分に可能。
次は1億円、その先も見据えて、さらにバルクアップしていく。
免責事項
本記事は個人の経験に基づく情報提供であり、投資助言ではありません。
制度の適用や受給可否は個々の事情により異なります。最新の公式情報や専門家に確認ください。
家族に関する記載は本人の同意を得て掲載しています。
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